广州天河汽车抵押贷款：“量身定做”金融服务产品

 “我们支行从2014年底开始着手做科技企业的贷款，万事开头难，一直到2015年上半年都不见起色，半年时间只做了两三笔业务，转型的过程其实挺痛苦的。如果我们能先了解广州天河汽车抵押贷款每家科技企业的核心技术，再做业务会更顺利一些。 ”孟大耿告诉记者，那时候他和支行的几个客户经理分头在全市范围内与科技企业接洽，各项成本都很高，而且难以全面覆盖，科技企业户均贷款额度约350万元，客户经理们的积极性也难以调动起来。孟大耿看在眼里，广州天河汽车抵押贷款急在心里，他深刻认识到，支行在科技金融方面，对内对外的发展都应该有新的突破。 
    广州天河汽车抵押贷款对内，“无论是人员、制度、流程还是经营理念，都应发生巨大变化，与时俱进才能不被时代潮流所淹没。 ”支行后来创新了考核模式，考核户数而不再考核金额。对外，给科技企业采用定制化产品模式和制定综合解决方案。不再像以往单一地推荐某款产品，而是对不同企业或者同一企业的不同发展阶段，量身定做金融产品。以前是一个客户经理对接一家企业，现在是三个客户经理和一名结算人员对接一家企业。广州天河汽车抵押贷款支行每个团队立足的风险点都不一样，科技金融形成了链条式的服务，从市场端开发和统筹管理、现场调研和产品定制，到企业整个发展过程中的出谋划策，再到后期的结算，无一巨细。初次创业的企业往往缺乏经验，如果一次性提供高额贷款，企业到期无法偿还就会面临诉讼，甚至有倒闭的风险。对此，科技支行采取分步贷款的方式，企业有借有还，再借不难。 
    对于每一家立项的客户，孟大耿都会亲自到企业调研，有针对性地看生产车间、技术含量、团队、股权结构、市场、销售渠道、未来前景，产品和人品同样重要。 “我是去实地了解情况的，也是去听课的。对方兴高采烈地给我讲技术知识，往往一讲就是一两个小时，我让对方用通俗的语言来讲，双方聊得海阔天空。其实每家科技企业多多少少都有重复的技术，听得多了，我和客户经理们也都成了半个行家。 ”在孟大耿看来，持续不断地看书自学很重要，而最快速、最接地气的学习则是深入企业交流，广州天河汽车抵押贷款每周至少有三天时间，他都在各家企业之间来回跑，一年驾车见客户跑了4万公里。而科技支行绝大部分员工是90后，年轻有活力，创新能力强，几乎每天都在跑业务。截至去年底，支行的客户已经达到170多户，预计今年能达到260户。 
    比起锦上添花，孟大耿更看重雪中送炭。据介绍，长期深入合作让科技支行和受益的科技企业之间建立了深厚的感情，早期获得授信贷款的科技企业，很多已经发展得风生水起，有的累计贷款一千万元，而往支行存款已达几千万元；有的早已不需要贷款了，往支行存款一亿元，作为互惠回报。 
利好 
广州天河汽车抵押贷款设立“绿色通道”解决融资慢 
    在产品的运作过程中，广州天河汽车抵押贷款青岛银行对通过专利权质押贷款的企业实行优惠利率，配合我市出台的《科技型中小微企业专利权质押贷款资助实施细则》的“四补”政策，缓解了企业融资贵的难题。 “四补”政策即对三年的保险费分别按80%，60%，40%给予资助；对参与专利评价的中介机构给予激励；对到期还清贷款本息的企业给予50%的贷款贴息资助；对质押专利处置发生的专利评估费给予50%资助。 
    在贷款操作过程中，青岛银行设立了专门的授信额度和一站式审批的“绿色通道”，授信对象主要针对具有自主知识产权、符合国家和我市产业技术政策的种子期、初创期、成长期、扩张期、成熟期的科技企业。企业拥有专利技术，且该技术与企业的主营业务或产品有较大相关性。还联合保险公司和担保机构联合尽职调查，联合业务审批，统一步调推进业务，简化审批流程，加快审批速度，从审批到放款只需30到45天，解决了企业融资慢的困境。 
    “因为科技型中小企业轻资产、高成长性的特点，传统信贷模式很难取得银行贷款。同时，这款产品所支持的企业大部分处于成长期以前的阶段，风险相对较大，且贷款额度相对较小，银行在做此类业务时投入较多，但盈利空间非常小。 ”孟大耿认为，这款产品在我市的成功运作，是基于市政府对科技企业发展的高度重视，也是基于银行、保险公司和担保机构对支持科技企业发展的共识和勇于承担风险的社会责任感。 
新闻延伸 
    银行提供科技金融特色服务 广州天河汽车抵押贷款
    动能转换谋新篇，高质量发展布新局，广州天河汽车抵押贷款青岛银监局推动我市 
    银行业支持经济发展新旧动能转换工作成效显著。记者了解到， 
    加快培育壮大新动能、改造提升传统动能是促进经济结构转型和实体经济升级 
    的重要途径，也是推进供给侧结构性改革的重要着力点。为使金融业在支持供给侧结构性改革、加快经济发展新旧动能转换工作中更早、更快、更多贡献力量，青岛银监局持续加大对我市银行业支持新旧动能转换工作的引领、指导和督促力度。当前，我市银行业坚持破、立、降并举，积极对接新旧动能接续转换的金融需求，推动引领发展转型的“青岛能量”加速释放,为青岛经济发展新旧动能转换提供强力支撑。当前我市银行业推动经济发展新旧动能实现平稳接续、协同发力的效果逐步显现，截至2017年末，我市纳入“新旧动能转换监测名单”企业2771家，贷款余额4485亿元，表外授信余额766亿元。 
    青岛银监局紧跟银监会和青岛市科技金融政策动态，加强与科技主管部门联动，推动出台科技金融专营机构奖励政策，营造良好外部环境；引导辖区银行业设立特色机构，创新产品服务，加大对科创企业的支持力度。联合市科技局举办科技金融助推“双创”发展主题活动，开展线上线下集中宣传。线上推出青岛市科技金融服务平台网站，及时发布政府支持政策、银行特色产品、企业服务需求等信息；线下启动“科技金融入园区”活动，引导银行、担保、创投等机构深入园区，为科技企业量身定做服务产品。截至2017年末，辖区30家银 
    行机构提供科技金融特色服务，累计向1282家科技型企业发放贷款469亿元。 
    下一步，青岛银监局将持续引领我市银行业积极支持经济发展新旧动能接续 
    转换，为更好发挥青岛作为全省新旧动能转换重大工程的主引擎贡献高质量金 
    融动能。